每经记者｜张寿林    每经编辑｜张益铭    

8月29日，农业银行发布2025年上半年业绩，并召开业绩发布会。上半年该行实现净利润1399亿元，同比增长2.53%；营业收入3698亿元，同比增长0.72%。净利润、营业收入增速比一季度都有所提升，分别较一季度提升了0.7个、0.4个百分点，增长更有韧性。

业绩发布现场，农业银行副董事长、行长王志恒介绍，从盈利趋势看，净利润增速进一步提升，财务业绩保持向好态势，增长更有韧性；从盈利结构看，主营业务收入进一步改善，营收、拨备前利润、拨备后利润、净利润均同步实现正增长，增长更加协调；从盈利基础看，财务基本面扎实稳健，拨备余额持续超万亿元，增长基础更加坚实。

王志恒提到，下半年，农业银行将努力做好规模、定价、风险、效益等全方位的统筹平衡。

拨备余额保持万亿元以上

至2025年上半年末，农业银行不良贷款率1.28%，较年初下降2BP。关注贷款率1.39%，较年初下降1BP。逾期贷款率1.22%，保持较低水平。拨备余额保持万亿元以上，拨备覆盖率295%，拨备余额和拨备覆盖率均居可比同业首位。

王志恒重点介绍了该行上半年“三农”县域、服务实体经济、客户建设、改革创新以及风险防控等五个方面的情况。

第一，坚守主责主业，“三农”和乡村振兴服务质效持续提升。上半年，“三农”信贷投放快速增长，总量已突破并站稳10万亿元，达10.77万亿元，余额占境内贷款比重40.9%。重点领域方面，全力服务保障国家粮食安全，大力拓展粮食全产业链信贷服务，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元，增速23.7%。特别是在网点布局方面，新迁建网点持续向县域、城乡结合部和乡镇倾斜，县域网点占比提升至56.6%。

第二，聚焦服务实体经济，金融供给不断优化。从“五篇大文章”金融服务来看，6月末，科技贷款余额4.69万亿元，较上年末增长21%；绿色贷款余额5.72万亿元，较上年末增长14.6%；普惠贷款余额4.24万亿元，较上年末增长17.9%；养老金融方面，个人养老金客户数较上年末增长71.9%。养老金融产品供给超1100只，上半年为长辈客户提供上门服务77.6万人次。6月末养老产业贷款余额216.18亿元，较上年末增长94.6%。数字金融方面，积极推进智慧银行建设，截至6月末，“农银e贷”贷款余额6.52万亿元，较上年末增长13.7%；个人手机银行月活客户数2.63亿户，居可比同业首位。

第三，坚持客户至上，长期发展根基巩固夯实。截至6月末，农业银行个人客户总量达8.88亿户，保持同业第一。对公客户达1299万户，增速7.1%。

第四，深化改革创新，发展内生动力不断增强。积极应对技术变革加速演进，加快金融数字化、智能化转型。对公开户新流程2.0加快推广，柜面开户时间进一步压缩，为客户提供更加便捷高效的服务体验。

第五，强化底线思维，风险案防堤坝持续筑牢。农业银行始终将防风险作为首要任务，加强风险形势的预研预判，在加强全面风险管理的同时，结合当前形势，重点把好“信用风险、市场风险、科技风险”三大关口，确保资产质量稳定和运营安全。

将做好规模、定价、风险、效益等全方位的统筹平衡

王志恒预计，下半年农业银行净息差将边际趋稳，盈利增长保持稳健，经营质效将延续稳中向好态势。

他说，农业银行将努力做好规模、定价、风险、效益等全方位的统筹平衡，在服务好实体经济的同时，力争实现跨越周期的稳定盈利增长和股东回报。

一是围绕营业收入“基本盘”，深化增收挖潜，确保财务基本面扎实稳健。

二是深耕县域乡村市场，不断巩固竞争优势，以更坚实举措、更优质服务做好乡村振兴金融服务。

三是持续优化金融供给，继续做好金融“五篇大文章”，助力巩固拓展经济回升向好势头，扎实服务实体经济。

四是突出重点深化改革，持续夯实经营基础。

五是针对资产质量“关键点”，强化重点领域风险防范，进一步巩固经营业绩稳中向好势头。

王志恒还重点阐述了几个方面的平衡。一是平衡好规模与定价，推进更加协调的发展。持续加强量价两端动态协同，努力增加利息净收入。规模方面，稳定增长速度，优化增长结构，深挖有效信贷需求，进一步增加对实体经济金融供给，同时加大国债、地方债投资，推动生息资产总量结构协调增长。息差方面，精管理，优定价，加强精细化定价管理，提升资产边际收益；加强低成本稳定资金吸收，灵活安排主动负债，着力推动负债成本进一步下降。

二是平衡好成本与收益，追求更加高效的发展。一方面，加强管控，进一步节约成本，严格落实中央八项规定精神和过紧日子要求，持续做好重点费用管控，进一步压降弹性费用，切实节约成本开支；另一方面，精细管理，提升效率，加强营销资源的投入产出，力争以更优的成本实现更高的收益。

三是平衡好风险与盈利，确保更可持续的发展。资产质量稳定是商业银行盈利增长的根基。将更好地统筹发展与安全，持续强化全面风险管理，加强房地产等系列重点领域信用风险防控，严控新发生不良，推动资产质量稳中改善，不断夯实盈利增长基石；同时加大已核销不良清收力度，努力提升对盈利增长的贡献。

封面图片来源：每日经济新闻